退職金について完全解説！振込のタイミングや注意点を学ぶ

退職金は老後の生活を豊かに過ごすうえで非常に重要だ。退職金をもらった後は、なかなかまとまった資金の入金は期待できないのでうまく活用する必要がある。

この記事を読んでいる多くの方は退職金について深く知りたいのではないだろうか。

そこで今回は退職金について詳しく説明をする。振込のタイミングや注意点についても詳しく説明をするので参考にしてほしい。

退職金の振込タイミングを知る

退職金を新たな生活設計をする場合の原資とする方は多いだろう。

特に会社に長年勤務してから退職する際には、退職後の生活費や将来の目標に合わせて、退職金の適切な使い方を計画する必要がある。それでは、退職金の支給時期はいつになるのだろうか。

退職金の支給のタイミングを把握することは、支出計画を立案するための第一歩となる。

一般的な退職金の支払い時期

一般的には、退職金の支払い時期は退職後の1〜2カ月後となることが多い。 

しかし、会社や退職時の状況によって異なる場合があるので、具体的な支払い時期は勤め先の就業規則をチェックしたり、人事部や総務部など関係部署と相談したりすることをおすすめする。

企業ごとの振込タイミングの違い

退職金支払いの時期は、企業ごとに規定に定めていることが多い。一方で、なぜ支払いのタイミングが異なってくるのだろうか。理由として以下のような要因が考えられる。

これらの要因が単独でなく、時には複数組み合わさり、企業ごとに退職金の振込タイミングの違いが生じることが考えられる。

退職金に関する具体的な情報を得るためには、勤め先の就業規則をチェックしたり、人事部や総務部など関係部署に問い合わせたりするなど、早めに事実関係を把握することをおすすめする。

特に、もしも不当に時間や手間がかかる場合は問題だ。自身の生活設計に多大な影響を及ぼすかもしれない。専門家に相談することも検討してはどうだろう。

遅延が発生する場合の対処法

もしも退職金支払いに遅延が発生した場合、以下のように対処することが考えられる。 

退職金の支払い遅延はストレスを引き起こすかもしれないが、パニックにならず、冷静さを保ち、問題解決に向けて適切な行動をとるように心がけよう

退職金の受け取り方法

退職金の受け取り方法は、退職一時金、退職年金の2つに大別される。なお、退職金の一部を一時金として受け取り、残りを年金として定期的に受け取る方法もある。

それぞれの概要と特徴について説明する。

退職一時金制度

退職一時金制度は、企業が従業員に対して退職金として一括で支給する制度である。退職一時金は、従業員が勤続年数や給与水準などを基にして計算され、退職時に一定の金額が一括で支給される。

退職一時金制度には次のようなメリットがある。 

一番のメリットは一括でまとまった金額を受け取れることだろう。もう1つは非課税枠が設けられているので税制面で優遇されることだ。

このようなメリットを生かして住宅ローン返済などに充てることもできるだろうし、これを原資に資産運用をすることもできる。

ただし、まとまった金額をうまく管理して無駄遣いしないようにすることにも注意が必要だ。

退職年金制度

退職年金制度は、企業が退職金（退職手当・退職一時金）に充てる資金の一部、または全部を事前に積み立てて準備し、従業員に対して退職後の一定期間にわたって給付する制度である。

ここでは、従業員にとっての退職年金制度のメリットを考えてみる。 

一番のメリットは、年金という形で一定の期間受け取れることで、生活設計に生かしやすいことだろう。もちろん自身のライフスタイルに合わせて、全額を一時金で受け取ることも可能な場合が多い。

また企業年金制度は関係法令に基づき、自身の年金資産について受給権が保護されているので、万一勤めている会社が倒産しても、それまでに拠出された積立金については必ず受け取ることができる。

税制面では、一時金で受け取る場合は税制優遇があると述べたが、年金で受け取る場合は、公的年金等控除の対象となるので、税金を軽減できる。

退職年金の支給額や受給条件などは企業によって異なるため、具体的な制度の詳細については、勤め先の就業規則や労働契約、年金制度の規定などを確認することが大切だ。

退職金に関する注意点

退職金が振り込まれるタイミングや退職金の概要についてご理解いただけただろうか？

この章では退職金に関する注意点について説明をする。

税金や社会保険料の扱い、退職金の計算方法と上限額、相続や離婚時の退職金の扱いなどについて説明をするので参考にしてほしい。

税金や社会保険料の扱い

退職金にかかる税金や社会保険料の扱いについての重要なポイントは以下の通りだ。 

所得税の扱い

退職金は所得税の対象となる。退職金は一時所得として扱われ、受け取った年の所得として課税される。ただし一定の要件を満たす場合には非課税や税率の優遇措置が適用される。 

一定の要件とは20年以上勤務した場合などを指す。

具体的な税率や優遇措置は年度や所得の範囲によって異なるため、退職金を受け取る前に最新の税制情報を確認することが重要だ。また、退職金の一時所得としての税金の計算は複雑であり、専門家の助言を受けることをおすすめする。 

社会保険料の扱い

退職金は社会保険料の対象となる。具体的には、厚生年金保険料として所定の割合で課税される。ただし、退職金の一部が非課税とされる場合もある。 

退職金に対する社会保険料の具体的な計算方法は、厚生年金保険法や国民年金法に基づいて定められている。

また、退職金が非課税とされる部分については、社会保険料の対象外となる場合がある。これらの詳細な計算や適用条件は、最新の法令や保険制度を確認する必要がある。 

退職金にかかる税金や社会保険料の扱いは、個人の所得や退職金の金額、年度などによって異なるため、具体的な計算や適用条件については、税理士や社会保険労務士などの専門家に相談することをおすすめする。

退職金の計算方法と上限額

退職金の計算方法と非課税上限額についての重要なポイントを説明する。 

退職金の計算方法

退職金の計算は、企業や労働組合などの規定に基づいて行われる。

一般的には、勤続年数や平均月給などの要素に基づいて、一定の割合で退職金が算出される。

しかし、具体的な計算方法は企業によって異なるので、退職する前に所属する企業の規定や労働組合の案内などを確認するといいだろう。

非課税上限額

退職金には非課税の上限額が存在する。

具体的な非課税上限額は、年度ごとに法律や税制の改正によって変動するので、最新の情報を確認する必要がある。

また、厚生年金基金や確定拠出年金などの退職金制度では、非課税上限額が異なる場合があるので、詳細な情報を確認することをおすすめする。

• 参考：国税庁「No.1420 退職金を受け取ったとき(退職所得)」

相続や離婚時の退職金の扱い

相続や離婚時における退職金の扱いについて、以下に一般的な事項を説明する。 

相続や離婚における退職金の扱いはかなり複雑な要素が絡むことが多いので、具体的なケースにおいては、法律事務所、税理士、弁護士、または退職金に関する専門家に相談することで適切なアドバイスを受けることをおすすめする。

退職金に関する相談はどこにすればいいか

ここまでのところで退職金に関して説明をした。退職金は一生のうちでもかなりまとまった金額を手にするものである。

退職後の生活を豊かにするためには。退職金をうまく活用する必要があるが、なかなかお金に関する詳しい知識や経験がある人は少ないはずだ。

そこでおすすめなのがお金の専門家に相談をすることだ。お金の専門家の中でもズバリおすすめなのはIFAに相談をすることになる。

IFAとは独立系ファイナンシャルアドバイザーのことで、IFAに相談をするとさまざまなメリットがある。そもそもIFAとは？というところから説明をするので参考にしてほしい。

退職金に関して専門家、特にIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談するメリットには次のようなものがある。

IFAとは

IFAは金融や投資に関する専門知識を持ち、経験豊富なプロフェッショナルだ。

彼らは退職金の管理や運用に関する情報や最新の動向に詳しく、個々のニーズや目標に合わせた適切なアドバイスを提供することができる。

退職金に関する法律や規制、税金、リスク管理など、幅広い知識を持っているため、効果的な管理方法を助言してくれる。

IFAに相談するメリット

IFAに相談をするメリットはたくさんあるが主なメリットは2つだ。

それぞれの内容についてわかりやすく説明をする。

退職金を含む適切なアドバイス

IFAは資産運用の専門家だ。様々な知識があるIFAに相談をすることによって退職金を含む適切なアドバイスを受けることができるだろう。

顧客に合った商品は人によって全く異なる。それぞれの顧客に適切なオーダーメイドの提案をしてくれるのはIFAに相談をする。大きなメリットではないだろうか。

一生涯のフォロー

IFAは基本的に担当が変わることは無い。一生涯のフォローを受けられるのも大きなメリットになる。

証券会社や銀行などの金融機関の場合、一定期間をすると担当者は変更になる。

どうしても担当者が変わると資産運用の流れが変わってしまうので、不安に思う方も多いだろう。

その点、IFAであれば、一生涯フォローを受けることができるので、資産運用の流れを乱すことは無い。こちらについても大きなメリットになる。

まとめ

本記事では退職金の振込タイミングや受け取り方、注意点について解説した。 

退職金は、人生の中で数少ないまとまった金額を手にする機会になる。退職後の生活を豊かに過ごすためには、退職金を有効に運用する必要があるだろう。

しかし、多くの方はお金の専門家ではない。適切な知識や経験がないと、なかなか理想の資産運用をするのが難しいのが現実だ。

そこでおすすめなのが、お金の専門家に相談をすることだ。お金の専門家の中でも、特にIFAに相談をするのが良いだろう。

なぜならIFAは豊富な知識と経験があり、金融機関から独立をしているので、顧客に寄り添った提案が期待できるからだ。そして一生涯担当が変わることが原則ないため長い期間をかけて、資産運用をすることができる。

しかし、ご自身に合ったIFAを見つけるのが難しいのが現状だ。なぜなら、アメリカやイギリスなどの金融先進国に比べて、まだまだ日本ではIFAが普及していないからだ。そこでおすすめなのが「退職金ナビ」だ。

「退職金ナビ」には全国の優秀なたくさんのIFAが登録をしている。「退職金ナビ」を使うことによって簡単にご自身に合ったIFAを見つけられるはずだ。

ぜひ今回の記事を参考にしていただき、まずは「退職金ナビ」でご自身に合ったIFAを探してみてはいかがだろうか。

IFAに相談すれば専門的な知識を得て、退職金を有効に活用できる。IFAのアドバイスは退職金や老後の不安や悩みの解決に役立つ。IFAに依頼することで資産運用のアドバイスが得られ、退職後の生活を安心して送ることが期待できる。 

「退職金ナビ」を利用して専門家に相談し、退職金に関する悩みを解決してはいかがだろうか。ぜひ今すぐ申し込んでみよう。