- 退職金の支払時期について知りたい
- 退職金の計算方法や受け取り方法について知りたい
- 退職金が支払われない際の対応について知りたい
この記事を読んでいる方の多くは退職金の支払い時期について詳しく知りたいと思っているのではないだろうか？
この記事では退職金の支払い時期や退職金の計算方法、受け取り方法などについて詳しく説明をする。また退職金が支払われない際の対応についても説明をしますので参考にしてほしい。
この記事を最後まで読んでいただき、退職金の支払い時期の理解を深めていただければ幸いだ。
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退職金の支払時期の基本的なルール
この章では退職金の支払い時期を知るうえで重要な、退職金の支払い時期に関する基本的なルールについて説明をする。主に以下の内容について説明をするので参考にして欲しい。
- 退職金の支払時期に関する法律
- 会社都合退職の場合
- 自己都合退職の場合
それぞれの内容についてわかりやすく説明をする。
退職金の支払時期に関する法律
民間企業では、退職金の支払い日に関して法律で明確な定めはない。
ただし、退職金の支給基準が労働協約、就業規則などによって、あらかじめ支給条件が明確に定められている場合は、労働基準法上の賃金として扱われる。
その支給条件の中で支払い時期が定められている場合はその通りに支払われるが、特別な定めがない場合は、退職した社員からの請求があれば、7日以内に支払われることが求められる。
これは、労働基準法第23条に、使用者は労働者が退職した場合に権利者の請求があった際には、7日以内に賃金を支払わなければならないとの規定があるからだ。
ちなみに、公務員の退職金については、退職した翌月中に支払われることが、国家公務員の場合は「国家公務員退職手当法」、地方公務員の場合は「地方自治法」の規則で規定されている。
1か月以内に支払われるのが一般的だ。
会社都合退職の場合
会社都合退職は、主に雇用主や組織の都合によって引き起こされる退職である。
会社都合退職には次のような具体例がある。
- 会社の業績悪化によって人員削減が必要となった場合、一部の従業員に対して会社都合で退職を求めることがある。
- 業務の再編や合理化によって会社が業務を再編成し、一部の部署や職種が廃止される場合、それに伴って従業員に会社都合で退職を促すことがある。
- 会社が経費削減や年齢層の再構築を図るため、早期退職プログラムを導入し、一定の条件を満たす従業員に対して早期退職を促す場合がある。
なお、会社都合であっても、または個人都合であっても、退職金の支払時期に差異が生じることはない。
ただし、失業給付金（失業手当）の給付において、会社都合退職の場合は自己都合退職よりも早い時期から長期間受け取れるとの違いがある。
自己都合退職の場合
自己都合退職は、従業員自身が個人的な理由によって退職する場合である。
自己都合退職には次のような具体例がある。
- 従業員が他の会社での就職や自営業を始めるため、自ら退職を選択する場合
- 家族の世話や子育てなどの理由で、従業員が仕事との両立が困難となるなどして退職を決める場合
- 健康上の理由により、仕事の継続が難しくなったため、従業員が自己都合で退職を選択する場合
前項でも述べたが、失業給付金（失業手当）の給付において、自己都合退職の場合、会社都合退職の場合とは給付の時期と期間に違いがあることに注意が必要だ。
退職金が支払われない際には
退職金が支払われない事態が生じた際には、次のステップに沿ってなるべく早く原因をチェックしよう。
会社の規定の確認
会社の規定を確認する際には、以下の事項をチェックする。
- 労働契約や退職金規程
- 退職金の支払い条件や手続きなどの重要な情報をチェックする。
- 退職金の支給要件
- 会社の規定で要件や条件が示されているかをチェックする。そのうえで自身の資格や権利に照らして、該当する事項を把握する。
- 退職金の計算方法
- 会社の規定に計算方法や計算の要素が含まれているかをチェックする。その上で自身の退職金の支給額を見積もる。
- 申請手続きと提出書類
- 退職金を受けるためには手続きや書類の提出が必要な場合があるので、漏れがないかをチェックする。規定に従い告知や提出の期限を守り必要書類があれば、正確に記入して提出することが必須になる。
担当部署に確認
担当部署に確認をとる際には、以下の事項をチェックする。
- 適切な担当者の特定
- 一般的には人事・総務部門や給与部門、または労働組合担当者などが関係している可能性が高い。適切な担当者を特定することがまず重要となる。
- 問題の具体的な説明を準備
- 退職金が支払われない事由、支払いの遅延、考えられる理由など、問題の詳細を明確に伝えるために、その内容をメモにするのがよい。
- 必要な書類や手続きの確認
- 退職手続きや退職金支給申請に必要な書類、提出期限などの情報を把握しておくこと。
- これまでの対応履歴の記録
- 担当部署とのコミュニケーションについて、連絡日時、相手の氏名、内容や結果などを記録しておくと、後での確認やトラブル解決に役立つ。
専門家へ相談
専門家に相談する際には、以下の点に注意する。
- 適切な専門家を選ぶ
- 労働法や年金制度に詳しい労働弁護士、退職金アドバイザーであるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）、またはファイナンシャル・プランナーなどがおすすめだ。
- 費用や契約の確認をする
- 相談の料金体系や支払い方法、契約の範囲や条件について詳細を把握し、納得のいく形で専門家との契約を進めたい。
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退職金の計算方法と受け取り方法
前の章では退職金が支払われない場合の対処法について説明をした。この章では退職金の計算方法と受け取り方法について説明をする。
- 退職金の計算方法の基本
- 税金や社会保険料の影響
- 受け取り方法 一時金と年金
それぞれの内容についてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
退職金の計算方法の基本
退職金の計算では、基本的に基本給や勤続年数が考慮される。
通常、基本給や勤続年数が増えるほど、退職金の支給額も増加する。これは、一般には、退職金制度が長期間にわたって給与を得てきた労働者の貢献を評価するための仕組みであることが背景にある。
通常、各企業や団体は退職金の計算基準を設定しており、基本給や勤続年数に応じた退職金の算定方法を定めている。
退職金の計算基準を確認することは自身の権利を守るためにも非常に重要だ。
計算基準を確認することで、企業の規則や法律に基づいて正しく退職金が支給されているかが判別できる。
税金や社会保険料の影響
退職金にかかる税金や社会保険料の影響について、重要な点を説明する。
所得税：退職金は所得として課税され、支給される退職金の額に応じて、一定の税率が適用される。
ただし、所得税の控除や特例なども存在するため、税務当局や専門家に相談し、最適な税金対策を検討することをおすすめする。
社会保険料：厚生年金や健康保険などの保険料が退職金から控除される場合がある。退職金を受け取る前に、社会保険料の控除や調整について確認するのがよい。
また、国民健康保険や介護保険など地方自治体による保険料の控除も影響する場合がある。
なお、税法や社会保険法は時折改正されることがある。したがって税務当局や社会保険事務所のガイダンスや専門家の助言を受けることで、最新の情報に基づいた計画を立てることをおすすめする。
受け取り方法 一時金と年金
退職金の受け取り方法として、一時金と年金についての違いと注意点は以下のとおりである。
一時金は、退職金を一括して受け取る方法で、退職時に全額または一部が一度に支給される。
一時金のメリットは、一度に大きな金額を手に入れることができる点だ。受け取った金額を自由に運用したり、生活費や投資などに活用したりすることができる。
一方、年金は、退職金を一定期間にわたって分割して受け取る方法である。
年金のメリットは、定期的な収入を確保できる点だ。支払い期間に応じて一定額が受け取れるため、将来の収入を安定させることができる。
一時金を受け取る場合に気をつけるべき点として、適切な資金計画を立てて使い道を考えることが重要になる。
将来の生活費や投資、健康保険や税金の支払いなどを考慮し、資金を計画的に管理する必要がある。
年金支給の期間や額についての規定を確認し、将来の生活費やライフスタイルに合わせた受給額や受給期間を選択することが重要となる。
退職金が支給されたら活用法は誰に相談するべきか
退職金の計算方法や受け取り方法についてご理解いただけただろうか。
退職金は一般的に大きな金額かつ今後、これだけ大きな金額を受け取る機会は少ないので慎重に活用をする必要があるだろう。そこでおすすめなのは専門家に相談をすることだ。
退職金や資産運用の専門家はたくさんいるが、特におすすめはIFAに相談することになる。
独立系ファイナンシャル・アドバイザー（IFA）に相談することで、退職金を効果的に活用できるメリットがいくつかある。
IFAとは
IFAとは独立系ファイナンシャルアドバイザーのことで、銀行や証券会社などにとらわれず顧客に寄り添ったアドバイスをしてくれる専門家だ。
銀行や証券会社に所属している営業員の場合、どうしても銀行や証券会社の意向に沿った提案をしてくる可能性があり、必ずしも顧客目線とはいえない。
IFAであれば独立をしているので、顧客目線に沿ったアドバイスを受けることができる。
IFAに相談するメリット
IFAは資産運用における様々な知識を持っている専門家だ。退職金の相談をIFAに行う主なメリットは以下の通りだ。
- 相談者のリスク許容度に合わせたアドバイスが期待できる
- 相談者一人一人に寄り添った提案が期待できる
- 運用をした後も担当が変わることは原則ないため生涯フォローを受けられる
銀行や証券会社でも退職金の相談は受けてもらえるが、なかなか顧客一人一人に寄り添ったオーダーメイドの提案は期待できない。
また、営業マンにはノルマがあるため、必ずしもご自身にあった金融商品の提案をしてくれるとは限らないのもデメリットだ。
その点、IFAは金融機関に所属をしていないため顧客に真に合った商品の提案やIFAには異動がないので生涯フォローを受けられるのは大きなメリットだろう。
IFAが行うサポートとは
IFAは、お客さま一人ひとりの状況や目標、リスク許容度に合わせて、退職金に関するアドバイスを提供する。個別対応することで、お客さまのニーズに合わせ、長期的な目標に沿ったものとなるよう配慮している。
IFAは、資産運用のさまざまな側面において、幅広い知識と専門性を持っている。市場動向、投資商品、税制、ファイナンシャル・プランニングの戦略など、常に最新の情報を把握している。
このような専門知識により、お客様が十分な情報を得た上で投資に関する意思決定を行えるよう、貴重な見識と指針を提供する。
ご自身に合った適切なIFAを選ぶには「退職金ナビ」の利用がおすすめだ。
「退職金ナビ」には全国の経験豊富で優秀なIFAがたくさん登録をしているのでご自身に合ったIFAを選ぶのに役に立つはずだ。
まとめ
この記事では、退職金の支払時期、計算方法、受け取り方法について解説した。
退職金は人生で何度もあるイベントではない。また定年退職の場合、その後、退職金のような大きな金額が入ってくる人は少ないだろう。
大切な退職金を活用するには専門家への相談を強くおすすめする。
なぜなら退職金の活用は失敗が許されないからだ。収入がある若いうちであれば運用に失敗をしても取り戻せる可能性はある。しかし、定年退職の年齢では運用で失敗をしてしまうと取り戻すことができないからだ。
退職金の相談に関する専門家はたくさんいるが、おすすめの相談相手はIFAだ。
IFAは金融機関から独立している専門家のため顧客に真に寄り添った提案が期待できるから。また原則担当が変わることはないので一生涯フォローを受けられるのもメリットだ。
IFAに相談すると専門的な知識やアドバイスが得られる。IFAのアドバイスを得て最適な退職金活用方法を見つけよう。
IFAに依頼すると個別の状況に合ったアドバイスが受けられ、退職金の悩みが解決できる。「退職金ナビ」は信頼できるサービスで、優秀なIFAがたくさん登録をしている。
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