【退職金運用の成功法則】ブログで学ぶ実践的なポイントと最適戦略

退職金の運用を成功させるためには、様々な情報を収集する必要がある。

そのための一つとして、退職金運用に関するブログが挙げられる。本記事では、退職金運用に関するブログからの情報収集について考えてみよう。

退職金運用の基本知識と重要ポイント

退職金運用の基本知識と重要ポイントについて確認してみよう。

退職金運用の目的とリスク管理

退職金を運用する目的は、退職金を少しでも増やし、老後を豊かにするためである。

人生100年時代とも言われる昨今において、年金のみで老後を暮らすのは非常に困難といえる。

2019年6月に公表された、金融庁の金融審議会市場ワーキング・グループの報告書「高齢社会における資産形成・管理」において、老後に2,000万円が必要となるとされた、いわゆる老後2,000万円問題も記憶に新しいのではないか。

老後の資産形成は、若いうちからの課題であるといえよう。

ただ、退職金の運用は、失敗をすれば大きく資産を減らしてしまうことにもなる。

• 参考：金融庁　金融審議会市場ワーキング・グループの報告書「高齢社会における資産形成・管理」

税金や手数料に関する考慮点

退職金および退職金の使い方によっては手数料がかかる点にも注意が必要だ。

退職金の運用にあたっては、これらの税金・手数料に関する考慮をする必要もある。

運用商品の選択とポートフォリオ構築

退職金の運用にあたっては、どのような金融商品で退職金を運用するか、を検討することになる。

一つの金融商品に集中すると、非常に大きなリスクがある。

そのため、複数の金融商品を組み合わせて運用することが望ましい。複数の金融商品を組み合わせて運用することを、ポートフォリオ運用と呼んでいる。

退職金運用の方針にあわせて、適切なポートフォリオ構築をする必要がある。

ブログを活用した退職金運用情報収集の方法

ポートフォリオ運用にあたっては様々な情報を参照する必要があり、その一つとしてブログを活用する方法がある。

信頼性のある運用ブログの見分け方

ブログといっても様々な種類があり、有名コンサルタントが開設しているものから、金融商品の紹介を目的とするいわゆるアフィリエイト目的のようなものまで存在する。

その中から信頼性のあるブログを見分ける方法には、

などを参考にすべきだ。

まず、ブログの運営者がどのような人か、ということは重要な要素である。当然だが、どこの誰だかわからない人が唐突に仮想通貨で資産を増やした、という内容は参考にはならない。

有名な資格を取得している・長年投資に関する情報を発信している、などで信頼性がある人が運営しているブログを参考にすべきだ。また、金融・税金に関する事項は法改正も頻繁で情報がどんどん新しくなる。

そのため、ブログで発信している内容の正確性と、それが最新のものであるかは確認しておくべきである。

さらに、ブログを真摯に運用していれば、その更新頻度も高いだろう。また、ブログのコメント欄や、ブログとリンクして開設しているSNSで読者との交流が盛んに行なっていることがある。

これらを総合して、信頼できる情報を発信しているブログのみを参考にするようにしよう。

ブログで得られる知識

ブログで得られる知識としては、退職金の運用方法や、運用に適した金融商品、運用にあたってのメリット・デメリットなどを得ることができる。

ブログ運用者がどのような点を重視しているか（堅実な運用・ハイリスクハイリターンなど）と併せて、ブログの内容を精査してみよう。

複数のブログを比較して情報を整理する方法

一つのブログのみを参考にするのではなく、複数のブログを比較してみよう。

例えば、同じ株式の運用について発信しているブログでも、堅実な運用をモットーとしているブログなのか、ハイリスクハイリターンを狙うブログなのかで、同じ銘柄に対する評価も異なる。

退職金運用の成功事例と失敗事例の分析

退職金運用の成功事例・失敗事例をブログで分析してみよう。

成功事例から学ぶ運用戦略のポイント

まず成功事例を参考にすることで、自分の退職金運用戦略のポイントを掴むことが可能だ。

成功事例を発信するブログでは、どのような思考のもとに銘柄を選択し、その運用結果がどうなっているかの情報が発信されている。

これらの中から、どのような運用を行うと成功できるかのポイントを学ぶことができる。

失敗事例を踏まえたリスク回避の方法

参考になるのは成功事例だけではない。

退職金運用ブログの中には、失敗事例も発信していることがある。

これらを参考にすることで、リスク回避のためのポイントを確認することができる。

自身の状況に合わせた適切な運用方法の選択

自身の状況に合わせた適切な運用方法を選択することができる。

退職金運用ブログの内容は、発信者それぞれの立場で書かれている。これらの運用方法を複数参考にすることで、自身の状況に合わせた運用方法を選択できるようになるだろう。

もっとも、どのような運用方法が最適かは、個人によって異なる。

そのため、その人に合わせた運用方法として適切といえるかは、専門家のアドバイスを得るのが望ましい。

IFAと連携して退職金運用を最適化する方法

退職金運用を最適化する方法としてIFAへの相談をお勧めする。

IFAの役割と選定基準

IFAとは、Independent Financial Advisorの頭文字をとったもので、独立系のファイナンシャル・アドバイザーのことだ。

特定の商品の販売を目的としない中立的なアドバイスがもらえる。

そのため、退職金のような大きな額で、かつ失敗が許されないものの運用にあたっては、特に心強い存在といえる。

IFAを選定する基準としては、

などが基準になる。

どのようなキャリアを積んできたかは、職種や経験年数は、金融商品の知識の深さを測るのに不可欠だ。保有している資格は、知識の広さ・深さのバロメーターとなる。

退職金運用は時期によっては長期間の付き合いになるので、IFAの人柄も選定の要素として重要だ。

IFAと共同で作るオーダーメイドの運用プラン

IFAに相談すれば、アドバイスをもらいながら、あなただけのオーダーメイドの退職金運用プランを作ることができる。

ブログの知識だけでは補いきれない、専門的なカスタマイズが可能となる。

IFAによる運用状況のモニタリングとアドバイス

IFAからは運用状況のモニタリングとアドバイスも受けることができる。

長い期間の運用が想定される退職金運用にあたっては、定期的な状況のモニタリングは欠かせない。IFAに運用状況をモニタリングしてもらい、必要に応じてポートフォリオや運用方針の変更のアドバイスを受けることができる。

まとめ

このページでは、退職金運用に関するブログをどう参考にすればいいか、を中心にご紹介した。

退職金運用に関するブログには様々な種類があり、中には参考になるものもある。

しかし、退職金問題については、家族環境や退職後の生活設計などを考慮しながら、慎重に考えることが望ましい。また、その際にはIFAなど専門家のアドバイスを受けることが好ましい。

「退職金ナビ」では、退職金問題の専門家であるIFAを探すことができるので、気軽に利用してみてほしい。