三菱UFJ銀行の退職金運用の魅力と成功への道筋

長年勤めて得た「退職金」は、あなたの退職後の人生に大きな影響を与えるものだ。

そのため「退職金運用は、実績があるところがいい」と考える人は多い。

そこで本記事では、14年連続で全国メインバンク社数1位となっている「三菱UFJ銀行での退職金運用の特徴」や「退職金運用の基本知識」について解説する。

「退職金運用の成功へのポイント」も知ることができるので、ぜひ参考にしていただきたい。

退職金運用の基本知識

退職金運用は「よくわからないけれど…」という段階で運用先を決断してはならない。

なぜなら、退職金は退職後の生活の糧となる大切な資金だからだ。

そこでこの章では、退職金運用の「役割と運用の目的」「リスクとリターンのバランス」「長期視点の資産運用」について詳しく解説する。

退職金の役割と運用の目的

退職金には、退職後の退職者本人やその家族の生活を支える役割がある。

退職金の他に、退職後の生活を維持するために設けられている公的制度は、雇用保険や厚生年金だ。

しかし、実生活において、雇用保険や厚生年金だけでは十分であるとはいえない。

そのため、退職者の生活を考慮して、退職金制度を設けている会社があるのだ。

退職金を運用する目的は人それぞれ異なるが、「資産を増やしたい」「退職後の生活を維持したい」という人が多い。

もし、貯蓄や退職金を、生活費に充てる為に切り崩していくと資産は減る一方だ。

退職金を運用することで、運用益や売却益が期待できる。

退職金運用のリスクとリターンのバランス

退職金運用を検討する際は、「リスクとリターンのバランス」を考慮しよう。

以下のグラフは、リスクとリターンの関係を示したものだ。

基本的に「ローリスクでハイリターンの退職金運用はない」とされている。

なぜなら、資産形成のための投資において「リスクとリターンは比例する」からだ。

具体的には、退職金運用のリスクとリターンの種類は大きく分けて次の3つである。

長期的視点での資産運用

退職金による資産運用は、長期視点で行うのがおすすめだ。

以下の図は、複利効果の一例を示している。

複利とは、運用で得た利益を再投資することだ。

なお、運用で得た利益を再投資せずに、元本に対して利子がつくことを単利という。

退職金の運用期間が長くなるほど、複利効果が期待できる。

三菱UFJ銀行の退職金運用の特徴

信頼性の高い運用先を探している方は、2009年から14年連続でメインバンク1位として、企業から選ばれ続けている三菱UFJ銀行を検討してみてはいかがだろうか。

次の項目では、三菱UFJ銀行の退職金運用の特徴について詳しく解説していく。

• 出典：帝国データバンク「全国企業「メインバンク」動向調査（2022）」

豊富な運用商品ラインナップ

三菱UFJ銀行には、豊富な運用商品が用意されている。

MUFGファンドラップは、投資を行うために必要な権限を三菱UFJ銀行に委任するものだ。

ファンドラップの購入時手数料は無料で、長期保有に伴う割引制度も用意されている。

また、その他の運用商品として、条件を満たすことで金利が上乗せされる、以下のような窓口限定のものもある。

三菱UFJ銀行　新規プラン＋大口・退職金特典 円定期3カ月物適用金利

金利	年5.00％ （税引後 年3.984％）	年5.50％ （税引後 年4.382％）	年5.50％ （税引後 年4.382％）	年6.00％ （税引後 年4.781％）
対象等	新規プラン＋大口・退職金特典	NISA初回取引特典	三菱UFJ銀行エクセレント倶楽部会員のお客様	三菱UFJ銀行エクセレント倶楽部会員のお客様＋NISA初回取引特典

確かな信頼性と実績

退職金運用で確かな信頼性と実績を期待するなら、帝国データバンクによる調査結果である以下の表を参考にしていただきたい。

ご覧いただくとわかるとおり、日本のメインバンク社数1位となっているのが「三菱UFJ銀行」だ。

帝国データバンクは、2009年から日本のメインバンク社数を調査している。

それによると、三菱UFJ銀行は2009年〜2022年までの「14年間連続で、日本のメインバンク社数1位」となっているのだ。

なお、メインバンクとは企業が主に取引する銀行のことをいう。

つまり、14年連続でメインバンク1位の三菱UFJ銀行は、それだけ「信用力が高い」と企業からも期待されている銀行であることがわかる。

サポート体制の充実

退職金運用において、三菱UFJ銀行ではサポート体制が充実している。

窓口だけでなく、オンラインで相談することも可能だ。

また、三菱UFJ銀行には、入会金や年会費が無料の「エクセレント倶楽部」というサービスがある。

提携企業ごとに、エクセレント倶楽部に入会されている方へ向けた特別価格や、割引などの特典が設けられている。

三菱UFJ銀行 エクセレント倶楽部の提携企業は以下の通りだ。

三菱UFJ銀行 エクセレント倶楽部の提携企業（2022年8月22日基準）

コナミスポーツ株式会社	株式会社JTB	株式会社ジャルパック
セコム株式会社	綜合警備保障株式会社	株式会社髙島屋
株式会社ダスキン	株式会社チカク	東急リゾーツ＆ステイ株式会社
日清医療食品株式会社	日本交通株式会社	株式会社はせがわ
株式会社日比谷花壇	株式会社マーケットエンタープライズ	株式会社LIXIL

三菱UFJ銀行のエクセレント倶楽部に入会するには審査が必要であり、入会後も年2回、資格審査がある。

退職金運用の成功への3つのポイント

退職金の運用をうまくすることで、人生を豊かに過ごす事ができる確率は高まる。

以下の「退職金運用の3つのポイント」について詳しく解説するので、ぜひ参考にしてほしい。

目標設定と適切なリスク許容度の確認

退職金運用を成功に導く鍵となるのが「目標設定」と「適切なリスク許容度の確認」だ。

退職後の生活を豊かに過ごすには、まずお金の種類を3つに分けることからはじめよう。

以下の図は、お金の種類に見合った運用方法の一例を示している。

退職金の運用先によって、リスクとリターンの度合いが異なる。

そのため、2年以内に使う予定のある生活資金と、10年以内に使う予定のあるライフイベント費はローリスクローリターンの運用がおすすめだ。

それなりのリターンが期待できる退職金運用をする場合は、ある程度のリスクがあることを念頭に置いて、10年以上先に使う予定のある余裕資金を使用するようにしよう。

分散投資

退職金の運用を成功に導くために、分散投資を行うように心掛けよう。

分散投資は、投資先を1つに限定することなく、さまざまな投資先を持つことでリスクが軽減されることが期待できる投資手法だ。

退職金で分散投資をするポイントは、値動きの異なる投資先を選ぶことだ。

分散投資により、価格変動の振れ幅が小さくなる効果が期待できる。

定期的な見直しと柔軟な対応

退職金運用で見落としがちなのが、「定期的な見直し」だ。

退職金をどこに投資をするか熟考し、決断したら一安心というわけではない。

なぜなら、世界情勢や経済状況などにより、市場は日々変化するからだ。

そのため退職金運用後も、投資先の状況や市場の変化を把握しておくようにしよう。

とはいっても、市場を読み解くには専門知識が不可欠となる。

退職金運用の状況を知り、柔軟な対応をするために、専門家の見解に耳を傾けてみるのもおすすめだ。

退職金運用はどこに相談するべきか

ここまで退職金運用の基礎や三菱UFJ銀行の退職金運用に関する商品の説明、退職金運用を成功させるポイントについて解説してきた。

退職金運用は分散投資や定期的な見直しが必要であり、商品数や見直しにかける時間が増加することで、一人で運用をしていく事が大変になることも多い。

そのため、退職金運用の成功には、専門家に相談することも重要である。

専門家の中でも、退職金運用の専門家であるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）をご存知だろうか。

次の項目では、IFAが退職金運用にどのように役立つのか解説していく。

「退職金の運用先について悩んでいる」という方は、ぜひ参考にしていただきたい。

IFAの役割とメリット

退職金運用の専門家は、金融機関ごとに在籍している。

IFAは退職金の専門家であるが、特定の金融機関に在籍していない。

そのため、それぞれの金融機関が提供する数多くの運用先の中から、相談者の希望やライフスタイルに沿ったものを柔軟に提案できるメリットがある。

IFAを活用した退職金運用のアプローチ

金融機関に在籍する退職金の専門家の大半は、転勤があることが多い。

そのため、退職金運用について相談した後、転勤に伴い担当者が変わるケースもある。

IFAの場合、基本的に転勤がないので、担当者が急に変わる心配がない。

もちろん、IFAの担当者を変えることもできるが、信頼できるIFAがいる場合、継続的なフォローが得られるため、ライフスタイルや市場の変化に柔軟に対応しやすい。

信頼できるIFAの選び方

数多くいる退職金の専門家であるIFAの中から、自分に合った人を見つけるには「退職金ナビ」がおすすめだ。

「退職金ナビ」では、自分に合ったIFAを探して相談することができるので、ぜひ利用してみてはいかがだろうか。

まとめ

これまで勤め上げたからこそ得られた「努力の賜物」である退職金。

退職金のような「まとまった資金」は、退職した後の人生において得られる機会はそう多くはない。

だからこそ、退職金の運用先をよく調べて選ぶことが大切だ。

退職金運用を成功に導くには、目標設定だけでなく「リスク許容度の確認」「分散投資」「定期的な見直し」が重要となる。

三菱UFJ銀行の退職金運用は、「豊富な運用商品」「信頼性」「サポート体制」が魅力となっている。

退職金の運用先を一つに絞ってしまうと、損失が出た際に資産価値が下がる恐れがあるため、複数の運用先を持つことも重要である。

退職金運用の専門家であるIFAを活用すると、適切な退職金運用商品の選択や運用計画の策定をスムーズに進めやすい。

IFAには転勤がないため、長期間にわたって同じ担当者からアドバイスを受けることができる。

運用計画を見直したいときに、事情をわかっている担当者に相談できるのは、相談する側としても安心できるのではないだろうか。

また、専門家による客観的な見解は、退職金運用を成功に導くための鍵となるだろう。

とはいっても、「自分に合ったIFAをどこで見つけたらいいのかわからない」という方もいるのではないだろうか。

「退職金ナビ」は、あなたの年齢とお住まいの都道府県を選択するだけで、あなたに合ったIFAを探し無料で相談できるサービスだ。

信頼できるIFAをお探しの方は、ぜひ「退職金ナビ」を利用してみてはいかがだろうか。